Korkoa korolle -laskuri
📘 Ohje ja esimerkit
Laske kuinka paljon säästösi tai sijoituksesi kasvaa korkoa korolle -vaikutuksen ansiosta. Näet kokonaistuoton ja kasvun vuosittain.
💡 Käytännön esimerkit
-
Säännöllinen säästäminen
Esim. 100€/kk, 5% korko, 10 vuotta → Noin 15 528€ -
Kertasijoitus
Esim. 10 000€, 7% korko, 20 vuotta → Noin 38 697€ -
Eläkesäästäminen
Esim. 200€/kk, 6% korko, 30 vuotta → Noin 200 903€
📊 Korkoesimerkkejä
| Säästötili | 0,5–2% |
| Korkorahasto | 2–4% |
| Osakerahasto (pitkällä aikavälillä) | 6–9% |
| Kiinteistörahasto | 4–7% |
✨ Vinkkejä
💡 Vinkki: Aloita säästäminen mahdollisimman aikaisin hyödyntääksesi korkoa korolle -ilmiötä.
💡 Vinkki: Säännöllinen kuukausittainen säästäminen voi tuottaa enemmän kuin kertasijoitus.
💡 Vinkki: Hajuta sijoituksia minimoidaksesi riskit.
Korkoa korolle - Maailman kahdeksas ihme
Korkoa korolle -ilmiö (compound interest) on yksi sijoittamisen voimakkaimmista työkaluista. Se tarkoittaa tilannetta, jossa alkuperäiselle pääomalle maksettu korko lisätään pääomaan, ja seuraavalla kaudella korkoa maksetaan sekä alkuperäiselle pääomalle että aiemmin kertyneille koroille. Ajan myötä tämä saa sijoituksen kasvamaan eksponentiaalisesti.
Miten korkoa korolle lasketaan?
Matemaattisesti korkoa korolle lasketaan kaavalla:
Kokonaispotti = P × (1 + r/n)^(nt)
P
= Alkuperäinen pääoma
r
= Vuotuinen korkoprosentti
n
= Korkojen lisäyskerrat vuodessa
t
= Aika vuosina
💡 72-sääntö: Voit arvioida sijoituksesi tuplautumisajan jakamalla luvun 72 vuotuisella korkoprosentilla. Esimerkiksi 8 % tuotolla sijoitus tuplautuu noin 9 vuodessa (72 / 8 = 9).
Säännöllisen säästämisen teho
Vaikka kertaluontoinen sijoitus kasvaa ajan myötä, säännöllinen kuukausisäästäminen yhdistettynä korkoa korolle -ilmiöön on varmin tapa kasvattaa varallisuutta. Pienikin summa, kuten 50 € kuukaudessa, voi kasvaa vuosikymmenten aikana kymmeniin tuhansiin euroihin korkotasosta riippuen.
Aloitusiän valtava merkitys
Korkoa korolle -ilmiössä aika on tärkein tekijä – tärkeämpi kuin säästösumma tai edes tuotto. Esimerkki: säästät 200 € kuukaudessa 7 % vuosituotolla 65-vuotiaaksi asti:
| Aloitusikä | Omia säästöjä | Loppusumma (arvio) |
| 25 v | 96 000 € | n. 525 000 € |
| 35 v | 72 000 € | n. 244 000 € |
| 45 v | 48 000 € | n. 104 000 € |
Kymmenen vuoden viivästys aloituksessa ei siis puolita lopputulosta – se voi pudottaa sen alle puoleen, vaikka omia säästöjä puuttuu vain neljäsosa. Tämä on eksponentiaalisen kasvun ydin.
Kulut syövät tuottoa – huomaamattomasti
Sama eksponentiaalinen vaikutus toimii myös vastaan: rahaston tai palvelun perimä vuosikulu vähennetään tuotosta joka vuosi. Jos 200 €/kk säästäjän tuotto putoaa kulujen takia 7 prosentista 6 prosenttiin, 30 vuoden loppusumma pienenee noin 244 000 eurosta noin 201 000 euroon – yhden prosenttiyksikön kulu maksaa yli 40 000 €. Vertaile siksi rahastojen juoksevia kuluja ennen valintaa.
Nimellistuotto vs. reaalituotto
Laskurin tulos on nimellinen eli se ei huomioi inflaatiota. Jos haluat arvioida tulevan potin ostovoimaa nykyrahassa, käytä laskurissa reaalituottoa: vähennä odotetusta tuotosta arvioitu inflaatio (esim. 7 % − 2 % = 5 %). Pitkällä aikavälillä osakemarkkinoiden reaalituotto on historiallisesti ollut noin 4–6 % vuodessa.